Пластик под защитой. От чего страхуют банковские карты

[ 24.03.2006 ]

С потерянных или похищенных карт, случается, бесследно исчезают круглые суммы. В этом смысле больше других рискуют люди, которые хранят пин-код в сумочке вместе с картой или для удобства записывают заветные четыре цифры прямо на пластике. На долю таких мошенничеств, по данным платежной системы Visa, в странах региона CEMEA, куда входит и Россия, приходится около 27% карточных ограблений.

Если деньги исчезнут с карточного счета до того момента, как держатель карты предупредит банк о пропаже и карта будет заблокирована, их никто не вернет. “Средства же, списанные с карты после уведомления о ее утере или краже, должен возмещать банк”, — говорит старший вице-президент Альфа-банка Дмитрий Ищенко.

Банкиры настоятельно советуют клиентам не хранить пин-код вместе с пластиком и не выпускать из виду карту во время операций. А вот российская “дочка” Ситибанка совместно с “AIG страховая и перестраховочная компания” с февраля этого года предлагает держателям кредиток страховаться от финансовых потерь.

Полис действует в двух случаях. Первый — растрата средств с картсчета в период с момента потери карты до ее блокировки. При этом страховая компания будет возмещать суммы, которые были списаны с карты в течение 72 часов до момента ее блокировки.

Второе страховое событие — “ограбление, сопряженное с насилием”, которое произошло в течение двух часов после снятия клиентом денег в банкомате. Чтобы получить страховку, факт нападения необходимо подтвердить медицинской справкой или письменными показаниями свидетелей.

В обоих случаях пострадавшим придется обращаться в милицию. “Один из обязательных документов, который нужен для получения страхового возмещения, — копия постановления о возбуждении уголовного дела”, — говорит начальник управления кредитных карт Ситибанка Селим Ергоз. Для подтверждения мошенничества вне России нужно будет предоставить документы от иностранных компетентных органов.

Тем, кто соберет нужные документы, страховая компания вернет украденные с карты MasterCard Standard средства лишь в пределах 75 000 руб., а с карты MasterCard Gold — не более 150 000 руб. (а суммы кредитов по этим видам карт достигают соответственно 160 000 и 600 000 руб.). Стоимость полиса для карт типа Standard — 60 руб. в месяц, для “золотых” карт — 90 руб.

Представители российских страховых компаний относятся к программе защиты кредиток Ситибанка скептически. “Страховой компании нужно подтверждение о возбуждении уголовного дела, а внутренние органы обычно не хотят этим заниматься”, — говорит гендиректор компании МРСС Семен Акерман. “Собрать документы для выплаты по таким событиям практически невозможно”, — утверждает замгендиректора “Ресо-гарантия” Игорь Иванов. По мнению начальника департамента розничных продуктов банка “Зенит” Алексея Розоренова, покупать подобную страховку имело бы смысл, если бы был застрахован весь кредитный лимит.

Банкиры говорят, что чаще всего мошенники крадут деньги со счетов с помощью дубликатов карт, когда к ним попадают слипы или если им удается, взломав электронную систему, выяснить пин-коды. В случае с “ВТБ 24” у мошенника были обнаружены 64 подделки. По данным Visa, больше всего случаев мошенничества (45%) приходится именно на воровство по поддельным картам.

Однако в программе Ситибанка этот риск, увы, не страхуется.

Других полисов для защиты от финансовых потерь держателей карт на нашем рынке обнаружить не удалось. Пока российские компании готовы страховать пластик только как имущество (т. е. от потери, кражи, размагничивания — всех тех бед, из-за которых карточку придется переделывать) на сумму расходов по изготовлению новой карты и оплаты годового обслуживания. Такой продукт предлагают, например, в “Страховом доме ВСК”. Стоит это, по словам руководителя управления банковского страхования “Страхового дома ВСК” Армена Саркисяна, 3-5% от страховой суммы. Но эти продукты не пользуются спросом. По оценкам Саркисяна, полис имущественного страхования карты покупают менее 10% клиентов банков — партнеров ВСК. Примерно такую же статистику приводят в банке “Авангард”, карты которого страхуются на случай блокировки карты при утере и проч. Но Ергоз из Ситибанка предполагает, что предложенную его банком и AIG страховку приобретут 30-40% держателей кредиток.

Примеру Ситибанка могут последовать и другие банки. В частности, об этом “Ведомостям” сообщил заместитель председателя правления банка “Авангард” Валерий Торхов: “Мы хотим предложить всем держателям карт страховку от финансовых потерь, которые можно понести из-за мошенничества, совершенного по утерянной, украденной, а также по поддельной карте”. Но сроки введения услуги он не назвал.

http://bankir.ru/analytics/cards/4/49139